Faktoring w transporcie krajowym – co trzeba wiedzieć?

Czym jest faktoring? jak działa w realiach transportu krajowego? Kiedy warto z niego skorzystać, a kiedy może okazać się nieopłacalny?

Specyfika finansowa transportu krajowego

Płynność to podstawa, ale trudno o szybkie płatności

Firmy transportowe zmagają się z odroczonymi terminami płatności, które często wynoszą 30, 60, a nawet 90 dni. Z drugiej strony zobowiązania jak paliwo, wynagrodzenia kierowców, leasing pojazdów czy opłaty drogowe, wymagają natychmiastowej płatności. To klasyczny rozjazd między przychodami a wydatkami, który tworzy napięcia finansowe. 8 na 10 firm z sektora MŚP upada przez brak płynności finansowej. Ta statystyka dotyczy również transportu, który też jest mocno uzależniony od cash flow. Według danych opublikowanych przez Faktura.pl, średni czas oczekiwania na przelew w branży transportowej wyniósł w drugim kwartale 2025 roku aż 21,6 dnia – to najdłuższy wynik spośród wszystkich branż MŚP w Polsce. Co więcej, 45% faktur w tym sektorze ma terminy płatności wynoszące co najmniej miesiąc. Długie oczekiwanie na zapłatę oznacza, że nawet chwilowe przestoje w przepływach pieniężnych mogą zagrozić ciągłości działalności operacyjnej, a firmy często zmuszone są finansować swoją działalność ze środków własnych lub sięgać po zewnętrzne formy wsparcia.

Transport, szczególnie krajowy, operuje na niskich marżach i wysokiej rotacji zleceń. Każdy przestój lub opóźnienie płatności może skutkować lawinowym kryzysem płynności. W takich warunkach nawet najlepiej prowadzona firma może popaść w problemy finansowe.

Czym jest faktoring i jak działa?

Faktoring to forma finansowania bieżącej działalności polegająca na sprzedaży wystawionej faktury faktorowi, który wypłaca należność natychmiast, a potem sam oczekuje zapłaty od kontrahenta. Dzięki temu przewoźnik nie musi czekać na przelew – dostaje gotówkę w ciągu kilku, czasem nawet kilkunastu minut.

Faktoring w transporcie krajowym i międzynarodowym może przybrać różne formy: klasyczny lub też odwrotny, który dotyczy finansowania zakupu, np. paliwa czy części.

Dlaczego przewoźnicy sięgają po faktoring?

Odpowiedź: bo chcą przeżyć, ale też inwestować

Dane z branży mówią wprost: blisko 45% faktur w transporcie ma odroczony termin płatności na co najmniej miesiąc. Firmy muszą więc kredytować kontrahentów, choć same nie mają żadnych gwarancji szybkiego przelewu. W branży TSL standardem jest bowiem to, że termin płatności liczony jest nie od daty wystawienia faktury, lecz od momentu dostarczenia pełnej dokumentacji przewozowej do siedziby kontrahenta – często w wersji papierowej. Oznacza to, że nawet jeśli przewóz został wykonany np. 3 stycznia, a faktura wystawiona 4 stycznia, to bieg terminu płatności (np. 45 dni) może rozpocząć się dopiero po np. 10 stycznia, gdy dokumenty fizycznie dotrą do spedycji. Ten model rozliczania znacząco wydłuża czas faktycznego oczekiwania na przelew i dodatkowo destabilizuje płynność małych przewoźników.

W realiach polskiego transportu krajowego faktoring nie jest już jedynie wsparciem w okresie podwyższonych kosztów operacyjnych (jak ZUS, pensje czy olej napędowy) – staje się niezbędnym narzędziem umożliwiającym codzienne funkcjonowanie firm przewozowych. Branża działa w środowisku, w którym przelewy od kontrahentów są niepewne, a terminy płatności nieprzewidywalne i wydłużone, często uzależnione od momentu fizycznego dostarczenia dokumentów. W efekcie przewoźnicy nie są w stanie planować wydatków ani budować rezerw gotówkowych, które pozwalałyby na amortyzowanie opóźnień. Faktoring pełni tu funkcję instrumentu obrotowego – dostarcza gotówki, która pozwala nie tylko przetrwać, ale aktywnie prowadzić działalność, utrzymywać flotę, wypłacać pensje i podejmować nowe zlecenia. Bez tego rozwiązania wielu przedsiębiorców nie byłoby w stanie kontynuować pracy, niezależnie od ich rentowności czy dobrej organizacji wewnętrznej.

Dodatkowo, w sytuacjach inwestycji (np. zakup nowej naczepy, wymiana taboru, ubezpieczenia) przewoźnik może szybko uzyskać gotówkę, nie zadłużając się.

Jak wygląda proces faktoringu w praktyce?

Aby przybliżyć proces faktoringu, postanowiliśmy przetestować to rozwiązanie w faktorze, który specjalizuje się w finansowaniu TSL. Oto jak proces faktoringu wygląda w Finea:

1. Przewoźnik rejestruje się na platformie Finea.pl
2. Wprowadza dane swojej firmy i kontrahentów, załącza fakturę oraz pełną dokumentację przewozową – w tym list przewozowy CMR, który jest kluczowy w procesie potwierdzenia wykonania usługi w transporcie drogowym.
3. Po weryfikacji faktura jest przyjęta do finansowania
4. W ciągu nawet 15 minut przewoźnik otrzymuje pieniądze

Finea finansuje faktury na kwoty do 300 000 zł niezależnie od tego, czy przewoźnik ma tylko jedno auto, czy flotę kilkunastu pojazdów.

Zalety faktoringu dla firm transportowych

Realne korzyści, które warto znać:

• Błyskawiczny dostęp do gotówki, który pozwala zachować płynność
• Brak konieczności zabezpieczeń, takich jak w przypadku kredytu
• Brak zaległości = lepszy scoring w BIK/KRD
• Narzędzie do monitoringu płatności
• Budowanie wiarygodności wobec kontrahentów i leasingodawców

Firmy współpracujące z dużymi zleceniodawcami często korzystają z faktoringu, żeby nie uzależnić się finansowo od ich odroczonych płatności. Dzięki temu rozwiązaniu polepszają relację ze swoim kontrahentem, pozwalając na wydłużone terminy płatności.

Czy faktoring ma wady? Jakie są ryzyka?

Choć faktoring to narzędzie elastyczne, warto znać jego ograniczenia. Takim niewątpliwe jest fakt, że to finansowanie zależy od wiarygodności kontrahenta. Na tej podstawie faktor ocenia ryzyko transakcji, co nie tylko wpływa na jego decyzję o przyznaniu finansowania, ale również wpływa na cenę.

Czy faktoring to dobre rozwiązanie dla przewoźników?

Faktoring może być realnym zabezpieczeniem w walce z zatorami płatniczymi, ponieważ nie tyle chroni firmę przed upadłością, co pozwala na bieżące prowadzenie działalności w sytuacji, gdy środki z wystawionych faktur jeszcze nie wpłynęły. To narzędzie, które daje przewoźnikowi dostęp do gotówki zanim kontrahent zapłaci – dzięki temu można tankować, wypłacać pensje, utrzymywać pojazdy w ruchu i przyjmować kolejne zlecenia, bez konieczności posiadania dużych rezerw finansowych,ale wymaga świadomego podejścia. Dlatego dobrze wybrać firmę, która ma dedykowanego opiekuna, który doradzi produkt skrojony pod wymagania Twojego biznesu. “Czy faktoring to dobre rozwiązanie dla przewoźników?” -To zależy od potrzeb floty przedsiębiorcy. Dla jednego lepszym rozwiązaniem będzie finansowanie bankowe, a dla innego faktoring pozabankowy. Kluczem jest świadomość swoich potrzeb.

Perspektywy rynku i faktoringu TSL

Z danych z początku 2025 roku wynika, że średnie firmy wyprzedają pojazdy i tabor wraca do mniejszych przewoźników. Ci ostatni często pracują na 2-3 auta i potrzebują narzędzi, które pozwolą im elastycznie reagować na zmienność zleceń i przychodów.

To właśnie oni najczęściej wybierają Faktoring TSL, który pozwala dostosować się do rynkowych realiów bez utraty płynności. Faktorzy zauważają rosnące zainteresowanie usługami wśród mikroprzedsiębiorców, którzy do tej pory nie mieli dostępu do nowoczesnych form finansowania.

Świadome decyzje finansowe w TSL

Faktoring nie jest panaceum, ale w realiach krajowego transportu drogowego staje się coraz bardziej niezbędny. Dla przewoźników to nie tylko narzędzie do przetrwania, ale także do rozwoju i uniezależnienia się od kaprysów rynkowych. Profesjonalne wsparcie finansowe oferowane przez dostępne rozwiązania na rynku i wyspecjalizowane w branży to konkretna pomoc, którą warto rozważyć.

Transport to krwiobieg gospodarki – nie może sobie pozwolić na zatory. Dlatego warto wykorzystywać każdą możliwość, by pieniądze pracowały szybciej. Faktoring na pewno to umożliwia.